Spread the love

Best Banks for Loans मध्ये कर्ज घेण्यासाठी सर्वोत्तम बँक कोणती? SBI, HDFC, ICICI, Axis व Baroda बँकांच्या कर्ज धोरण, नियम, प्रक्रिया आणि फायदे जाणून घ्या.

आजच्या स्पर्धात्मक युगात गरजा वाढत चाललेल्या आहेत. शिक्षण, घरखरेदी, व्यवसाय वाढवणं, किंवा कोणत्याही वैयक्तिक कारणासाठी प्रत्येकाला कधीतरी कर्जाची गरज भासते.

सरकारी नोकरी कुठे? वाचा – Teacher Recruitment 2025 : 12 हजार शिक्षक भरतीची मोठी संधी!

महाराष्ट्र जलसंपदा विभागात 1200+ पदांची मेगाभरती!
10वी, 12वी, ITI, डिप्लोमा, पदवीधर सर्वांना संधी

आर्थिक स्थैर्य नसल्यामुळे अनेकांना तात्पुरता आर्थिक आधार म्हणून कर्ज घ्यावं लागतं. बँकांपासून ते विविध फायनान्स कंपन्यांपर्यंत अनेक पर्याय आज उपलब्ध आहेत, पण योग्य योजना, व्याजदर, आणि परतफेडीची क्षमता पाहून कर्ज घेणं हे महत्त्वाचं ठरतं.

संबंधित बातमी👇🏻

Loan without CIBIL Score: क्रेडिट स्कोअर नसतानाही मिळणार कर्ज? हे ५ पर्याय वापरा!

Gold Loan फायदे, तोटे,व्याजदर आणि सावधगिरी – सोने तारण कर्ज संपूर्ण माहिती

Home Loan : गृहकर्ज कसे घ्यावे? गृह कर्जाचे प्रकार,फायदेशीर पर्याय, कागदपत्रे आणि सबसिडी योजना संपूर्ण वाचा

त्यामुळे कर्ज घेण्यापूर्वी योग्य बँकेची निवड करणे अत्यंत महत्त्वाचे ठरते. प्रत्येक बँकेचे व्याजदर, प्रक्रिया शुल्क, परतफेडीची मुदत आणि अटी वेगवेगळ्या असतात. काही बँका कमी व्याजदरात कर्ज देतात, तर काहींमध्ये प्रक्रिया सुलभ असते. त्यामुळे ग्राहकांनी आपल्या गरजेनुसार आणि परतफेडीच्या क्षमतेनुसार बँकेचा योग्य पर्याय निवडावा, जेणेकरून भविष्यात आर्थिक ओझं टळेल आणि कर्ज परतफेडीत अडचण येणार नाही.

Best banks for loans : कर्ज घेण्यासाठी सर्वोत्तम बँका कोणत्या?

राष्ट्रीयकृत बँकांकडून कर्ज घेण्याचे अनेक फायदे आहेत. सर्वप्रथम, या बँका सरकारच्या नियंत्रणाखाली असल्यामुळे ग्राहकांचा विश्वास अधिक असतो. व्याजदर तुलनेत खालचे असतात, तसेच कर्ज प्रक्रियाही पारदर्शक आणि सुरक्षित असते. राष्ट्रीयकृत बँका ग्राहकांच्या हितासाठी वेगवेगळ्या सबसिडी योजना किंवा खास स्कीम्ससुद्धा राबवतात, जसे की प्रधानमंत्री आवास योजना, मुद्रा योजना इत्यादी. शिवाय, या बँकांचे देशभरात शाखा नेटवर्क असल्यामुळे कुठल्याही भागातून सेवा घेणे सुलभ होते. कर्ज परतफेडीसाठी सुविधा जसे की लवचिक ईएमआय पर्याय, ऑनलाइन ट्रान्झॅक्शन व व्याजदर सवलत हे देखील फायदेशीर ठरते. त्यामुळे सुरक्षितता, विश्वासार्हता आणि सुविधा यामुळे राष्ट्रीयकृत बँका कर्जासाठी एक उत्तम पर्याय ठरतात.

कर्जासाठी सर्वोत्तम बँका (सविस्तर माहिती)

1. State Bank of India (SBI)

कर्ज प्रकार: वैयक्तिक, गृह, व्यवसाय, शिक्षण
व्याजदर: 9.10% पासून
प्रक्रिया वेळ: 5 ते 7 दिवस

पात्रता:

वय: 21 ते 60 वर्ष

कमीत कमी मासिक उत्पन्न: ₹15,000

सिबिल स्कोअर: 700+ आवश्यक

आवश्यक कागदपत्रे:

आधार कार्ड, पॅन कार्ड

उत्पन्नाचा पुरावा (Salary Slip / ITR)

बँक स्टेटमेंट (6 महिने)

पत्त्याचा पुरावा

प्रक्रिया:

1. नजीकच्या शाखेत किंवा ऑनलाइन अर्ज करा

2. डॉक्युमेंट सबमिट करा

3. क्रेडिट स्कोअर तपासणी

4. मंजूरी आणि वितरण

विशेषता:

सरकारी नोकरी असलेल्या व्यक्तींना जलद मंजूरी

EMI माफी योजना विशेष भाग्यग्रस्तांसाठी

👇🏻सरकारी योजना वाचा👇🏻

आयुष्यमान भारत योजना, ५ लाखाचा लाभ, आजच अर्ज करा

शासकीय योजना मुलींना १ मिळताय लाख रुपये, आजच करा अर्ज!

मुख्यमंत्री सहायता निधी योजना कशी मिळवावी? अर्ज कसा करावा, संपूर्ण माहिती वाचा..

राज्यातील सर्व नागरिकांनी ‘आभा’ कार्डसाठी नोंदणी करावी ; असे काढाल आभा आरोग्य कार्ड !

‘माता सुरक्षित तर घर सुरक्षित’ अभियानाची मुदत वाढवली ; महिलांना मिळताय ‘हे’ मोठे लाभ

महिला व बालविकास विभागाच्या ‘या’ ५ योजनांचा लाभ घ्या ; संपूर्ण डिटेल्स वाचा

माहितीचा अधिकारी अर्ज कसा करावा, संपूर्ण माहिती वाचा

2. HDFC Bank

कर्ज प्रकार: वैयक्तिक, गृह, वाहन
व्याजदर: 10.25% पासून
प्रक्रिया वेळ: 2 ते 4 दिवस

पात्रता:

वय: 21 ते 60 वर्ष

किमान उत्पन्न: ₹25,000 प्रति महिना

चांगला सिबिल स्कोअर (750+ प्रेफर)

आवश्यक कागदपत्रे:

फोटो आयडी

उत्पन्नाचा पुरावा (Salary Slip / फॉर्म 16)

6 महिन्यांचा बँक स्टेटमेंट

प्रक्रिया:

1. ऑनलाइन फॉर्म भरा

2. डॉक्युमेंट व्हेरिफिकेशन

3. टेलीफोनिक व्हेरिफिकेशन

4. मंजूरीनंतर 24-48 तासांत रक्कम ट्रान्सफर

विशेषता:

100% पेपरलेस प्रोसेस

प्री-पेमेंट आणि फॉरक्लोजरवर कमी शुल्क

3. ICICI Bank

कर्ज प्रकार: वैयक्तिक, व्यवसाय, वाहन
व्याजदर: 10.50% पासून
प्रक्रिया वेळ: 1 ते 3 दिवस

पात्रता:

वय: 23 ते 58 वर्ष

उत्पन्न: ₹30,000+ महिना

2 वर्षांचा नोकरी अनुभव

आवश्यक कागदपत्रे:

पॅन कार्ड, आधार

सैलरी स्लिप्स

बँक स्टेटमेंट

प्रक्रिया:

1. डिजिटल अर्ज प्रणाली

2. e-KYC आणि सिबिल स्कोअर तपासणी

3. मंजूरीनंतर रिअल टाईम फंड ट्रान्सफर

विशेषता:

मोबाईल अॅपवरून कर्ज प्री-क्लोज करता येते

EMI टॉप-अप सुविधा

4. Bank of Baroda

कर्ज प्रकार: गृह, व्यवसाय, वैयक्तिक
व्याजदर: 9.15% पासून
प्रक्रिया वेळ: 5 ते 8 दिवस

पात्रता:

वय: 21 ते 60

उत्पन्न: ₹20,000+

सिबिल स्कोअर: 700+

आवश्यक कागदपत्रे:

आधार कार्ड, पॅन

उत्पन्नाचा पुरावा

बँक स्टेटमेंट

प्रक्रिया:

1. शाखेत किंवा वेबसाइटवरून अर्ज

2. कागदपत्र तपासणी

3. मंजूरी व वितरण

विशेषता:

ग्रामीण भागातही सहज उपलब्ध

गृहकर्जावर प्रॉपर्टी व्हॅल्यूच्या 80% पर्यंत कर्ज

5. Axis Bank

कर्ज प्रकार: वैयक्तिक, वाहन, गृह
व्याजदर: 10.49% पासून
प्रक्रिया वेळ: 2 ते 3 दिवस

पात्रता:

वय: 21 ते 60 वर्ष

उत्पन्न: ₹25,000+

चांगला क्रेडिट स्कोअर

आवश्यक कागदपत्रे:

ID आणि Address Proof

बँक स्टेटमेंट

सैलरी स्लिप / फॉर्म 16

प्रक्रिया:

1. वेबसाइट किंवा शाखेतून अर्ज

2. वेरीफिकेशन आणि सिबिल तपासणी

3. कर्ज वितरण

विशेषता:

ईएमआय माफ योजना काही प्रकरणांत

टॉप-अप सुविधा

तुलना सारांश:

बँक सुरुवातीचा दर प्रक्रिया वेळ अर्ज माध्यम EMI Calculator

SBI 9.10% 5-7 दिवस शाखा/ऑनलाइन
HDFC 10.25% 2-4 दिवस 100% ऑनलाइन
ICICI 10.50% 1-3 दिवस अॅप/वेब
BOB 9.15% 5-8 दिवस शाखा/वेब
Axis 10.49% 2-3 दिवस वेब/शाखा

सरकारी बँका: (SBI, BOB) सुरक्षित व कमी व्याजदर, पण प्रक्रिया थोडी वेळ घेते.
खासगी बँका: (HDFC, ICICI, Axis) जलद मंजुरी, डिजिटल सुविधा, पण थोडा अधिक दर.

राष्ट्रीयकृत बँकांची यादी (2025)

सध्या भारतात 12 सार्वजनिक क्षेत्रातील (Public Sector) बँका आहेत ज्या केंद्र सरकारच्या मालकीच्या आहेत:

अनुक्रमांक बँकेचे नाव मुख्यालय

1 State Bank of India (SBI) मुंबई
2 Punjab National Bank (PNB) नवी दिल्ली
3 Bank of Baroda (BoB) वडोदरा (गुजरात)
4 Canara Bank बेंगळुरू
5 Union Bank of India मुंबई
6 Bank of India (BOI) मुंबई
7 Indian Bank चेन्नई
8 Central Bank of India मुंबई
9 UCO Bank कोलकाता
10 Indian Overseas Bank (IOB) चेन्नई
11 Bank of Maharashtra पुणे
12 Punjab & Sind Bank नवी दिल्ली