नवी दिल्ली. लोकांना आपत्कालीन परिस्थितीत पैशांची गरज असताना कर्जाची मदत घ्यावी लागते. अनेक बँका आणि कंपन्या काही व्याजावर कर्ज देतात. जर एखादी व्यक्ती त्याच्या गृहकर्जाची किंवा वैयक्तिक कर्जाची ईएमआय भरू शकत नसेल आणि थकबाकीदार असेल तर काय होईल? तुम्ही असा विचार करत असाल की असे केल्याने बँक किंवा कर्ज देणारी कंपनी तुम्हाला त्रास देईल. पण ते तसे नाही. कर्जाची परतफेड न केल्यास बँक धमकावू शकत नाही किंवा जबरदस्ती करू शकत नाही, असे तज्ज्ञांचे म्हणणे आहे. चला जाणून घेऊया काय आहेत.
बँका ग्राहकाला धमकावू शकत नाहीत किंवा जबरदस्ती करू शकत नाहीत
कर्जाची परतफेड न केल्यास बँक धमकावू शकत नाही किंवा जबरदस्ती करू शकत नाही हे स्पष्ट करा. तथापि, बँक यासाठी रिकव्हरी एजंटची सेवा घेऊ शकते. पण हे एजंटही त्यांची मर्यादा ओलांडू शकत नाहीत. जर एखादा ग्राहक बँकेत पैसे भरत नसेल तर त्यांच्याकडून थर्ड पार्टी एजंट नक्कीच सापडू शकतात. पण ते कधीही ग्राहकाला धमकावू शकत नाहीत किंवा जबरदस्ती करू शकत नाहीत. कायद्याने त्यांना हा अधिकार नाही.
नोटीस दिल्याशिवाय बँका कर्जाची वसुली करू शकत नाहीत
त्यांच्या कर्जाच्या वसुलीसाठी, कर्ज देणाऱ्या बँका आणि कंपन्यांनी वैध प्रक्रियेचे पालन करणे आवश्यक आहे. सुरक्षित कर्जाच्या बाबतीत, त्यांना तारण ठेवलेली मालमत्ता जप्त करण्याचा कायदेशीर अधिकार आहे. मात्र, नोटीस दिल्याशिवाय बँका हे करू शकत नाहीत. सिक्युरिटायझेशन अँड रिकन्स्ट्रक्शन ऑफ फायनान्शियल अॅसेट्स अँड इनफोर्समेंट ऑफ सिक्युरिटी इंटरेस्ट (SARFAESI) कायदा कर्जदारांना तारण ठेवलेली मालमत्ता जप्त करण्याचा अधिकार देतो. अशा प्रकरणात लोकांना कोणते अधिकार मिळाले आहेत ते जाणून घेऊया.
ग्राहक बँकेकडे तक्रार करू शकतात
एजंट जरी ग्राहकाला भेटायला गेला तरी तो त्याच्या घरी कधीही जाऊ शकत नाही. एजंट ग्राहकाच्या घरी सकाळी ७ ते संध्याकाळी ७ या वेळेतच जाऊ शकतो. एजंटने घरी गैरवर्तन केल्यास ग्राहक बँकेकडे तक्रार करू शकतात. जर बँक ऐकत नसेल तर ग्राहक बँकिंग लोकपालाशी संपर्क साधू शकतात.
हे कायदेशीर अधिकार आहेत
1. कर्जाच्या वसुलीसाठी बँक तारण ठेवलेली मालमत्ता कायदेशीररित्या जप्त करू शकते. मात्र, त्यापूर्वी त्यांना ग्राहकांना नोटीस द्यावी लागते. जेव्हा कर्जदाराचे खाते 90 दिवसांपर्यंत बँकेला हप्ते भरत नाही तेव्हा त्याचे खाते नॉन-परफॉर्मिंग अॅसेट (NPA) म्हणून वर्गीकृत केले जाते. अशा परिस्थितीत, कर्जदाराला डिफॉल्टरला 60 दिवसांची नोटीस जारी करावी लागेल.
2. जर बँकेने तुम्हाला डिफॉल्टर घोषित केले तर त्याचा अर्थ असा नाही की तुमचे अधिकार काढून घेतले आहेत किंवा तुम्ही गुन्हेगार झाला आहात. तुमच्या मालमत्तेचा ताबा घेण्याआधी बँकांनी तुम्हाला कर्ज परतफेडीची वेळ द्यावी लागेल जेणेकरून तुम्ही विहित प्रक्रियेचे पालन करून तुमची देणी वसूल करू शकता.
3. लेनदाराचे खाते जेव्हा 90 दिवसांपर्यंत बँकेला हप्ता भरत नाही तेव्हा त्याचे खाते नॉन-परफॉर्मिंग अॅसेट (NPA) म्हणून वर्गीकृत केले जाते. अशा परिस्थितीत, कर्जदाराला डिफॉल्टरला 60 दिवसांची नोटीस जारी करावी लागेल.
5. जर कर्जदार नोटीस कालावधीत पैसे भरण्यास सक्षम नसेल, तर बँक मालमत्तेच्या विक्रीसह पुढे जाऊ शकते. तथापि, बँकेला मालमत्तेच्या विक्रीसाठी आणखी 30 दिवसांची सार्वजनिक सूचना जारी करावी लागेल. यामध्ये विक्रीचा तपशील द्यावा लागेल.
5. मालमत्तेचे वाजवी मूल्य मिळविण्याचा अधिकार मालमत्तेची विक्री करण्यापूर्वी, बँक/वित्तीय संस्थेला मालमत्तेचे वाजवी मूल्य सांगणारी नोटीस जारी करावी लागते. त्यात राखीव किंमत, लिलावाची तारीख आणि वेळ देखील नमूद करणे आवश्यक आहे.
6. मालमत्ता ताब्यात घेतली असली तरी, लिलाव प्रक्रियेवर लक्ष ठेवले पाहिजे. कर्जाची वसुली झाल्यानंतर जादा रक्कम मिळण्याचा धनकोला अधिकार आहे. यासाठी तुम्ही बँकेत अर्ज केल्यास बँकेला ते परत करावे लागेल.
