Home Loan Interest Rates February 2026: फेब्रुवारी 2026 मध्ये कोणती बँक देत आहे सर्वात कमी गृहकर्ज व्याजदर? सरकारी, खासगी बँका आणि हाऊसिंग फायनान्स कंपन्यांच्या दरांची सविस्तर तुलना आणि EMI बचतीचे गणित जाणून घ्या.
हे पण वाचा : US Visa Policies impact : अमेरिकेतील कठोर व्हिसा नियमांमुळे वाचा काय झाले परिणाम!
घर खरेदी ही आयुष्यातील सर्वात मोठी आर्थिक गुंतवणूक असते. त्यामुळे योग्य Home Loan निवडणे हा केवळ औपचारिक टप्पा नसून तुमच्या पुढील 15–25 वर्षांच्या आर्थिक आराखड्यावर परिणाम करणारा निर्णय असतो. फक्त “सुरुवातीचा कमी व्याजदर” पाहून कर्ज घेतल्यास पुढे EMI चा ताण वाढू शकतो. म्हणूनच फेब्रुवारी 2026 मधील विविध बँका आणि हाऊसिंग फायनान्स कंपन्यांच्या दरांची तुलना करणे अत्यंत गरजेचे आहे.
फेब्रुवारी 2026 मधील सरकारी बँकांचे Home Loan व्याजदर
सरकारी बँका तुलनेने स्थिर धोरण आणि पारदर्शक प्रक्रिया यासाठी ओळखल्या जातात. सध्या प्रमुख सरकारी बँकांचे दर पुढीलप्रमाणे आहेत:
Bank of India : 7.10% ते 10.25%
Bank of Maharashtra : 7.10% ते 9.90%
Central Bank of India : 7.10% ते 9.15%
Indian Overseas Bank : 7.10% पासून पुढे
Union Bank of India : 7.15% ते 9.50%
UCO Bank : 7.15% ते 9.25%
Indian Bank : 7.15% ते 9.55%
सरकारी बँकांमध्ये व्याजदर तुलनेने कमी असले तरी अंतिम दर तुमच्या CIBIL स्कोअरवर अवलंबून असतो.
खासगी बँकांचे Home Loan व्याजदर
खासगी बँका जलद प्रक्रिया, डिजिटल कर्ज मंजुरी आणि लवचिक योजना देण्यासाठी ओळखल्या जातात.
ICICI Bank : 7.45% पासून
HSBC Bank : 7.45% पासून
Federal Bank : 7.50% ते 9.50%
Kotak Mahindra Bank : 7.70% पासून
HDFC Bank : 7.75% पासून
South Indian Bank : 7.80% पासून
Tamilnad Mercantile Bank : 7.90% ते 9.30%
Axis Bank : 8.00% ते 11.90%
खासगी बँकांमध्ये प्रक्रिया जलद असली तरी काही वेळा प्रोसेसिंग फी जास्त असू शकते.
हाऊसिंग फायनान्स कंपन्यांचे दर
हाऊसिंग फायनान्स कंपन्या विशेषतः गृहकर्जासाठी समर्पित असल्याने काही वेळा लवचिक अटी देतात.
LIC Housing Finance : 7.15% पासून
Bajaj Housing Finance : 7.15% पासून
ICICI Home Finance : 7.50% पासून
PNB Housing Finance : 7.50% पासून
Tata Capital : 7.50% पासून
Godrej Housing Finance : 7.60% पासून
Aditya Birla Capital : 7.75% पासून
या कंपन्या स्वयंरोजगार व्यावसायिकांसाठी काहीवेळा अधिक लवचिक दस्तऐवज अटी ठेवतात.
कमी व्याजदर कोणाला मिळतो?
सर्वात कमी व्याजदर साधारणपणे 750+ CIBIL स्कोअर असलेल्या ग्राहकांना मिळतो. तुमचा स्कोअर कमी असल्यास 0.25% ते 1% जास्त व्याजदर लागू शकतो.
उदाहरणार्थ:
जर तुम्ही 30 लाखांचे कर्ज 20 वर्षांसाठी घेतले आणि दरात फक्त 0.50% फरक असेल, तर संपूर्ण कालावधीत 2 ते 3 लाख रुपयांची अतिरिक्त रक्कम व्याज म्हणून द्यावी लागू शकते.
Fixed vs Floating Rate: कोणता पर्याय योग्य?
Fixed Rate: सुरुवातीला निश्चित EMI, पण दर थोडा जास्त असू शकतो.
Floating Rate: बाजारातील रेपो रेटनुसार बदलतो. दर कमी झाल्यास फायदा, पण वाढल्यास EMI वाढू शकते.
बहुतेक बँका सध्या रेपो-लिंक्ड फ्लोटिंग दर देतात. त्यामुळे RBI च्या धोरणाचा थेट परिणाम होतो.
होम लोन घेण्यापूर्वी या गोष्टी नक्की तपासा
केवळ जाहिरातीतील “Starting @ 7.10%” पाहून निर्णय घेऊ नका.
प्रोसेसिंग फी (0.25% ते 1%), लीगल आणि टेक्निकल चार्जेस तपासा.
प्री-पेमेंट किंवा फोरक्लोजर चार्ज आहे का ते समजून घ्या.
EMI तुमच्या मासिक उत्पन्नाच्या 40–45% पेक्षा जास्त नसावी.
कर्ज कालावधी कमी ठेवल्यास व्याज बचत जास्त होते.
कर्ज घेताना स्मार्ट स्ट्रॅटेजी
जॉइंट लोन घेतल्यास जास्त कर्ज मर्यादा आणि करसवलत मिळू शकते.
दर कमी झाल्यास बँक बदलण्याचा (Balance Transfer) पर्याय वापरता येतो.
दरवर्षी एक अतिरिक्त EMI भरल्यास कर्ज कालावधी 2–3 वर्षांनी कमी होऊ शकतो.
घर खरेदीपूर्वी Home Loan ची सखोल तुलना करणे अत्यावश्यक आहे. योग्य बँक, योग्य व्याजदर आणि योग्य कालावधी निवडल्यास तुमची EMI कमी राहू शकते आणि संपूर्ण कर्ज कालावधीत लाखो रुपयांची बचत होऊ शकते.
एक छोटासा अभ्यास आणि योग्य निर्णय भविष्यातील आर्थिक ताण टाळू शकतो. त्यामुळे कर्ज घेण्यापूर्वी दरांची तुलना करा, तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारित ठेवा आणि सर्व अटी काळजीपूर्वक वाचा.
