Home Loan | घर खरेदीसाठी गृहकर्ज घेण्यापूर्वी कोणती काळजी घ्यावी? कोणते बँक/एनबीएफसी पर्याय फायदेशीर आहेत? व्याजदर, सबसिडी योजना आणि EMI बाबत संपूर्ण माहिती 2025 साठी येथे मिळवा.
गृहकर्ज म्हणजे काय?
गृहकर्ज (Home Loan) हे बँक किंवा फायनान्स कंपनी कडून मिळणारे कर्ज असते जे तुम्ही फ्लॅट, बंगला, प्लॉट किंवा घराच्या बांधकामासाठी घेता. हे कर्ज 10 ते 30 वर्षांपर्यंत परतफेड करता येते.
गृहकर्ज घेण्याचे फायदे
मोठ्या रकमेची सहज उपलब्धता ₹10 लाख ते ₹5 कोटी पर्यंत
कमी व्याजदर 8% ते 10% पर्यंत
टॅक्स सवलत IT कलम 80C आणि 24(B) अंतर्गत
सबसिडी योजना PMAY अंतर्गत सबसिडी (₹2.67 लाख पर्यंत)
शासकीय योजना वाचा👇🏻
आयुष्यमान भारत योजना, ५ लाखाचा लाभ, आजच अर्ज करा
शासकीय योजना मुलींना १ मिळताय लाख रुपये, आजच करा अर्ज!
मुख्यमंत्री सहायता निधी योजना कशी मिळवावी? अर्ज कसा करावा, संपूर्ण माहिती वाचा..
राज्यातील सर्व नागरिकांनी ‘आभा’ कार्डसाठी नोंदणी करावी ; असे काढाल आभा आरोग्य कार्ड !
‘माता सुरक्षित तर घर सुरक्षित’ अभियानाची मुदत वाढवली ; महिलांना मिळताय ‘हे’ मोठे लाभ
महिला व बालविकास विभागाच्या ‘या’ ५ योजनांचा लाभ घ्या ; संपूर्ण डिटेल्स वाचा
माहितीचा अधिकारी अर्ज कसा करावा, संपूर्ण माहिती वाचा
गृहकर्ज कसे घ्यावे? (Step-by-Step प्रक्रिया)
1. पात्रता तपासा (Eligibility)
वय: 21 ते 60 वर्षे
नोकरी / व्यवसाय नियमित असावा
CIBIL स्कोअर 700 पेक्षा जास्त असावा
उत्पन्न ₹20,000 पेक्षा जास्त
2. योग्य बँक / फायनान्स संस्था निवडा
बँका: SBI, HDFC, ICICI, Bank of Baroda
NBFC: Bajaj Housing Finance, PNB Housing, LIC Housing
3. कागदपत्रे गोळा करा
आधार / पॅन कार्ड
उत्पन्न प्रमाणपत्र / Salary Slip
बँक स्टेटमेंट (6 महिने)
मालमत्तेची कागदपत्रे
4. ऑनलाईन किंवा ऑफलाईन अर्ज करा
बँकेच्या वेबसाइटवर किंवा शाखेत जाऊन अर्ज करा
5. मालमत्तेचे मूल्यांकन व तांत्रिक तपासणी
6. कर्ज मंजुरी आणि Loan Sanction Letter मिळवा
7. कागदपत्रांची नोटरी आणि करार
8. कर्ज वितरित (Disbursement)
गृहकर्ज घेताना घ्यावयाची काळजी
व्याजदर समजून घ्या Fixed vs Floating
EMI योग्य ठरवा उत्पन्नाच्या 40-50% पेक्षा अधिक EMI घेऊ नका
Processing Fee तपासा ₹5,000 ते ₹25,000 पर्यंत होऊ शकते
Loan Tenure विचारात घ्या कमी कालावधीचा Loan म्हणजे कमी व्याज
Insurance विकत घेतली जाते का पाहा काही संस्था जबरदस्तीने Policy देतात.
गृहकर्जाचे प्रकार
Home Purchase Loan नविन घर खरेदीसाठी
Home Construction Loan स्वतःच घर बांधण्यासाठी
Home Extension Loan जुने घर वाढवण्यासाठी
Balance Transfer Loan कमी व्याजदरासाठी जुने कर्ज दुसऱ्या बँकेत ट्रान्सफर करणे
सबसिडी योजना – प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY)
शहरी व ग्रामीण भागासाठी वेगळे फायदे
EWS, LIG आणि MIG गटांसाठी ₹2.67 लाख पर्यंत सबसिडी
पात्रता: घरात कोणतेही पूर्वीचे मालमत्तेचे नाव नसावे
अर्ज: pmaymis.gov.in
📊 2025 मधील काही बँकांचे सरासरी गृहकर्ज व्याजदर
बँक व्याजदर (Annual %)
SBI 8.50% – 9.15%
HDFC 8.70% – 9.50%
ICICI 8.60% – 9.40%
Bank of Baroda 8.50% – 9.25%
गृहकर्ज EMI कसे ठरते?
EMI = Loan Amount + व्याज / Loan Tenure
उदाहरण: ₹30 लाख कर्ज, 20 वर्ष, 9% व्याज – EMI सुमारे ₹27,000
Fixed vs Floating Interest Rate – संपूर्ण तुलना घटक
Parameter Fixed Interest Rate Floating Interest Rate
व्याजदर स्थिरता व्याजदर स्थिर राहतो, बदलत नाही व्याजदर मार्केटनुसार बदलतो (RBI रेपो रेटवर आधारित)
कालावधीसाठी अंदाज EMI निश्चित असते, सहज अंदाज बांधता येतो EMI मध्ये चढ-उतार होतात
सुरुवातीचा व्याजदर थोडा अधिक असतो (उदा. 9.00%) तुलनेत कमी असतो (उदा. 8.50%)
बाजार बदलाचा परिणाम मार्केट दर वाढला तरी EMI वाढत नाही RBI दर वाढल्यास EMI वाढू शकतो
पुनर्रचना / Switching सहसा पुनर्रचना करणे कठीण मार्केट सुधारल्यास दर कमी करून फायदा घेता येतो
पूर्वपरतफेड (Prepayment) काही बँका शुल्क घेतात बहुतांश बँका शुल्क घेत नाहीत
कोणासाठी योग्य? ज्यांना स्थिर EMI हवी आहे ज्यांना थोडा जोखीम घेऊन कमी व्याज दर हवा आहे.
कोणता पर्याय निवडावा?
Fixed Rate निवडा:
तुम्हाला भविष्यातील EMI निश्चित हवी आहे.
व्याज दर वाढेल अशी शक्यता आहे.
दीर्घकालीन वित्त नियोजन करत आहात.
Floating Rate निवडा:
तुम्हाला कमी सुरुवातीचा EMI हवा आहे.
व्याज दर घसरण्याची शक्यता आहे.
तुम्ही दरमहा EMI मध्ये लवचिकता झेलू शकता.
👉 अल्पकालीन कर्जासाठी Fixed Rate फायदेशीर.
👉 दीर्घकालीन कर्जासाठी Floating Rate फायदेशीर असू शकतो – पण जोखीम आहे.
सल्ला: गृहकर्ज घेण्यापूर्वी EMI कॅल्क्युलेटर वापरा आणि बँकेच्या सल्लागाराशी चर्चा करा.
EMI Calculator वापरायला बँकेच्या वेबसाईट वापरा.
🔗 उपयोगी लिंक:
अधिकृत वेबसाइट लिंक देत आहे:
🔗 SBI गृहकर्ज EMI कॅल्क्युलेटर:
https://emicalculator.sbi
🔗 PMAY योजना माहिती व अर्ज:
https://pmaymis.gov.in
🔗 CIBIL स्कोअर तपासण्यासाठी:
https://www.cibil.com/freecibilscore
गृहकर्ज घेणे ही एक मोठी आर्थिक जबाबदारी आहे. त्यामुळे सर्व अटी, EMI क्षमता, व्याजदर, आणि लपलेले शुल्क समजून घेऊनच निर्णय घ्या. योग्य योजना, बँक आणि कालावधी निवडल्यास गृहकर्ज फायदेशीर ठरू शकते.
